在反洗錢的大帽子下，以往像是現金、存款、不動產，是最常見的三大類擔保品。根據新範本，這些過去看似無奇的擔保品，未來恐怕都「大有文章」。新範本就直接列舉，上述「類現金」擔保品所擔保的貸款，一旦倒帳，不無可能是「以利用銀行洗錢」為目的之惡性倒帳，若銀行處份了這些擔保品，就成為協助「把錢洗白」的一分子。

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現在很多銀行的授信資產佔其總資產的比重，仍高達50％，以往反洗錢看似和存匯業務最相關，但銀行主管無奈指出，這回授信不僅納入，而且不僅是擔保品本身，連還款來源，銀行也得一併了解，否則還不能收，等於客戶「有債還不得」，銀行「有錢收不得」。此外，未來不只是被歐美國家實施經濟制裁，或是列為反恐名單的國家要小心，對此銀行公會所發出的防制洗錢態樣新三峽 海鮮吃到飽範本已明確要求，對於跨境交易，凡對來自「高避稅風險」或「高金融保密」兩大地區的跨境資金匯進出，都要提高警覺。

銀行業者轉述，銀行公會此次大舉列出53個態樣，主要是參酌美國、新加坡、香港等三地的作法，把疑似洗錢的態樣根據業務屬性的不同作更精細的分類，像是存匯、授信、保管箱、銀行間通匯、OBU、貿易融資等業務。其中針對OBU業務，未來連客戶經常存入境外所發行的旅行支票及外幣的匯票，都會進入疑似洗錢的「黃燈區」，另外，現在很多銀行最喜歡進行的TMU業務，以後恐怕「碰壁」機率大增，因為客戶火鍋吃到飽桃園購買境外的結構型商品，已經被列管，倘若企業戶買了一堆和本業不太相符的結構性商品，就算企業戶的投資動機肇因於「投機」，但一樣會被懷疑是否和洗錢相關。至於銀行的保管箱業務，未來也得增列更多的規定，因為該範本已經列舉，若客戶使用保管箱業務過於頻繁，包括頻繁開啟，或同時租用多個保管箱等，都會成為洗錢警示戶。(工商時報)

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